【面向客户】
银行、保险等金融行业
【行程概况】
随着中国商业银行的市场化改革步伐加快、银行业监管不断地加强，各家银行为了走好本土化经营管理，对吸收和借鉴公司治理、风险管理、科技、创新、流动性管理等方面的境外同业现今经验尤为重视。
此行意在通过对美国东西海岸金融行业巨头企业的参访，深入学习，在自身发展策略上，加快推进中小企业及零售业务金融服务改革、探索社区金融服务和智能网点建设等国内商业银行可持续发展的重要途径。
【行程亮点】
本次培训针对国内银行的实际需求，从培训课程设计、师资组织，到考察机构的甄选，都紧紧围绕我国商业银行最迫切需要取得突破的难题。紧扣多元化、多层次、多角度的原则，通过集中授课、案例研讨、参观考察和交流等方式，促进中外银行同业经营理念的交融和思维的撬动。
【行程安排】
D1.国内飞洛杉矶
上午
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中国 洛杉矶 |
晚上
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入住酒店+欢迎晚宴 |
D2.加州大学河滨分校讲座
上午
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加州大学河滨分校讲座《美国金融监管体系》
课程简介：天下大势，分久必合，合久必分，金融业发展和监管亦是螺旋演变的过程。美国金融监管体系是全球金融治理的先行者和引领者。从自由放任到严格分业监管，从分业经营到综合经营，从微观审慎到宏观审慎，如何平衡金融创新、服务实体和金融稳定，美国金融监管的改革历程对中国具有借鉴和启发意义。
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下午
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加州大学河滨分校讲座《美国银行风险评估系统》
课程简介：风险是金融中介和交易活动中不可避免的因素。金融机构在风险和收益间权衡，监管者的目标则是判定何时其风险敞口相对于资本规模和财务状况来说过大，或者已使其处于不安全的经营状态，而银行未能及时发现识别。解密美国银行的风险评估系统是如何运作的。
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D3.加州大学河滨分校讲座
上午
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加州大学河滨分校讲座《美国银行业新趋势，大数据的应用》
课程简介：金融业基本是全世界各个行业中最依赖于数据的，而且最容易实现数据的变现。全球最大的金融数据公司Bloomberg在1981年成立时“大数据”概念还没有出现。Bloomberg的最初产品是投资市场系统（IMS），主要向各类投资者提供实时数据、财务分析等。
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下午
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加州大学河滨分校讲座《美国银行经营案例解析》
课程简介：讲师通过对美国富国银行、花旗银行、摩根大通等头部银行的经营案例解析，与学员探讨中美两地银行经营理念的差异。
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D4.加州大学河滨分校讲座
上午
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加州大学河滨分校讲座《富国银行社区金融及中小企业服务体系》
课程简介：富国银行（WellsFargo）于1852年在纽约成立，是一家多元化的金融集团，它目前是全球市值排名第一的银行、美国第一的抵押贷款发放者、第一的小微企业贷款发放者、拥有全美第一的网上银行服务体系，同时还是美国唯一一家拥有AAA评级的银行。对于富国银行进行研究，可以对我国金融业的发展及商业银行的转型提供一些有益的借鉴。
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下午
| 加州大学河滨分校讲座《金融危机下富国银行如何做到稳定发展》 |
D5.企业+UCLA参访
上午
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参访：汇丰银行（主题：线上财富管理运营）
课程简介：汇丰集团是全球规模最大的银行及金融机构之一。总部设在伦敦，在欧洲、亚太地区、美洲、中东及非洲76个国家和地区拥有约9,500家附属机构。汇丰在伦敦、香港、纽约、巴黎及百慕大等证券交易所上市，全球股东约有200,000人次，分布于100多个国家和地区，雇有232,000名员工，在全球拥有超过110,000,000的顾客。汇丰银行通过以先进科技联接的国际网络，以及快速发展的电子商务能力，为全球客户提供了广泛的银行及金融服务。解读汇丰银行怎样运营互联网财富管理而在众多行业竞争者中脱颖而出。
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下午
| 参访： UCLA 加州大学洛杉矶分校 |
D6.加州大学河滨分校讲座+结业典礼
上午
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加州大学河滨分校讲座《利率市场化条件下银行如何应对》
课程简介：利率市场化改革作为金融深化改革的重要核心之一，其影响及意义是不可小觑的。随着我国利率市场化改革的稳步推进，银行业之间的竞争更加激烈，激烈的竞争导致银行存贷款利率差的缩减，银行利差收入的减少，净利润的增长速度就会随之而下降。此外，随着利率市场化改革的一步步推进，与之相关的利率风险、信用风险等也会逐步上升。故在课程中讲师针对中美两国的主要对利率市场化对商业银行的挑战及应对措施进行分享与探讨。
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下午
| 加州大学河滨分校讲座《个人信用制度与银行产品》
课程简介：说起个人信用体系，人们马上会想到美国。美国的个人信用体系在世界范围内都称得上最完善。美国的社会信用体系是以个人信用制度为基础的，有完善的个人信用档案登记制度、规范的个人信用评估机制、严密的个人信用风险预警系统及其管理办法，还有健全的信用法律体系。
结业仪式：由副校长颁发结业证书。 |
D7.文化体验
D8.旧金山飞纽约
全天
| 旧金山纽约（约5h） |
D9.企业参访
全天
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全天参访：花旗银行（主题：花旗银行信贷业务介绍）
花旗银行是众所公认的积极求新又专业化的银行，尤其在信贷业务方面。它在台湾市场上一直居於领导地位。随著台湾经济的发展与金融的自由化，现在花旗银行就存款、资产总值，获利情况及营业范围而言，已成为国内规模最大的外商银行。
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D10.企业参访
全天
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参访德勤纽约总部（主题：美国审计、税务、咨询情况介绍）
Deloitte（“德勤”）是一个品牌，在这个品牌下，具独立法律地位的全球各地事务所属下数以万计的德勤专业人士联合向经筛选的客户提供审计及鉴证、管理咨询、财务咨询、风险咨询、税务及相关服务。
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D11.企业参访
全天
| 参访美国亚洲金融协会（主题：协会对于不同行业的扶持和服务） |
D12.企业参访
全天
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参访瑞士银行（主题：投资银行客户关系管理）
企业通过发行股票、债券等产品进行融资，证券投资者购买这些产品，投融资双方在证券市场发生交易行为，形成资本流动，证券公司就是在融资者和投资者中间提供专业化服务的金融中介机构。参访瑞士银行，了解银行内部因上下游客户需求不同，性质不同，怎样制定对这两类客户的客户关系管理。
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D13.回程
全天
| 纽约 国内 |
【企业概述】
【加州大学河滨分校】
加州大学河滨分校(UC Riverside)是世界上最具影响力的公立大学系统-加利福尼亚大学系统里十所分校当中的其中一所，也是所有分校中发展最快的。加州大学河滨分校在全美公立大学中排名第41位，2016年世界大学综合排名位列全球第121位"Great Schools, Great Prices."，拥有加利福尼亚大学傲人的学术传统。时代周刊于2014年4月根据奥巴马政府公布标准将UC Riverside评为4，000所大学中的第1位 。
【汇丰银行美国】
汇丰银行美国（HSBC Bank USA）是一家位于美国纽约市的银行，总部位于弗吉尼亚州麦克莱恩，拥有230家分行。2004年，汇丰银行美国将两家纽约州北部分行出售给位于格洛维斯维尔的城市国家银行和信托公司。2011年7月，公司以10亿美元价格将其在纽约州北部的分行出售给First Niagara Financial Group。汇丰银行美国于1850年作为Marine Midland Bank成立，董事长/总裁/首席执行官为Patrick Burke，共有43000名员工。
【加利福尼亚大学洛杉矶分校】
加利福尼亚大学洛杉矶分校(University of California, Los Angeles，简称为UCLA) 位于美国加利福尼亚州洛杉矶市，成立于1919年，是一所享誉世界的公立研究型大学，美国最顶尖的综合大学之一，也是加利福尼亚大学系统中的第二所大学。 近年来在美国公立大学排名中高居第一名、与加州大学伯克利分校(University of California, Berkeley)并列 。UCLA是美国商业金融、高科技产业、电影艺术等专业人才的摇篮，是全美培养尖端人才领域最广的大学，同时也是全美申请人数最多的大学。
【花旗银行】
花旗银行(Citibank,中文名“花旗”源于上海市民对该行的习惯性称呼)是花旗集团旗下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”(City Bank of New York)，已成为美国最大的银行之一。
【UBER TECHNOLOGIES】
UBER TECHNOLOGIES,INC.（简称：Uber）是一家风险投资的创业公司和交通网络公司，总部位于美国加利佛尼亚州旧金山，以移动应用程序链接乘客和司机，提供租车及实时共乘的服务。优步已在全世界数十个城市提供服务。乘客可以通过发送短信或是使用移动应用程序来预约车辆，利用移动应用程序时还可以追踪车辆的位置。
【美国亚洲金融协会】
美国亚洲金融协会是亚太地区有影响力的非营利、非政府、无党派的民间机构，宗旨是促进美国与亚洲之间的民间交流，增进亚太地区民众、领袖和机构之间的相互了解。协会致力于在政策、商业、教育、文化和艺术等诸多领域加强对话、鼓励创新。该协会由洛克菲勒家族于1956年创办，总部位于美国纽约，目前在美国的休斯顿、洛杉矶、华盛顿特区、澳大利亚的墨尔本、菲律宾的马尼拉、印度的孟买、韩国的首尔，中国香港和上海设有分支机构。
【瑞银集团】
(瑞银集团)1998年由瑞士联合银行及瑞士银行集团合并而成。 2001年年底总资产1.18万亿瑞士法郎，资产负债表外管理资产超过2.0万亿瑞士法郎。2002年净利润35亿瑞士法郎。瑞士联合银行(---UBS)瑞银集团于1998年由合并而成。瑞士联合银行是著名的，是世界领先的，在私人服务方面也居于领先地位，为四百多万个人和企业提供服务。瑞银集团是世界第二大的私人财富资产管理者，以资本及盈利能力也是欧洲第二大银行。其中，瑞士银行共设有96个分行，全世界的雇员大约共有49000名。
洛杉矶
